2023理财市场前瞻！...من 梦想照亮未来

20 Dec 2022, 11:35 · Views 975

2022转眼即将结束，2023年即将开启新的篇章，我们希望从2022年的理财市场数据，去窥探2023市场将带来哪些机会。

1、规模

现金理财货币基金同业存单银行存款其他，市场规模30万亿，理财投资者数量达9145.40万，均较年初增长10%以上。

目前现金理财市场规模大致9万亿人民币，2022年维持高位，疫情3年，居民持有现金的意愿大大加强。预计2023年现金理财规模能够突破10万亿人民币，现金理财用户，是外汇市场用户来源的基础。

2、收益

现金理财收益呈下降趋势，整体收益率在2%-4%/年，受到债市回调影响，2022第四季度整体收益不佳。2023年随着债市调整结束，现金理财规模有望重回增长通道，预计收益率维持在3%-5%/年。

3、理财新规

2023年将是现金理财新规正式实施的第一年，届时货币基金和现金理财产品在监管要求上将基本拉齐，但现金理财产品在投资范围和销售渠道上仍具有一定优势，可通过投资私募债、PPN等非公开债券开展“品种下沉”策略，实现稍高收益，同时充分利用母行销售渠道也是重要发展方向之一。

4、投资标的

同业存单和银行存款的比例，在2022年年中，已增加至39.20%和18.12%，未来现金理财产品可进一步提高同业存单和银行存款的配置比例。

货币基金在2022年第三季度，规模已上升至10.6万亿元，货币基金发展已较为成熟，但收益率普遍偏低，如余额宝和理财通的收益率均降至1.35%左右。预计在2023年，市场情绪的变化以及货币基金的收益率仍将是扰动货币基金规模变动的两大重要因素。

固收产品2022年前三季度发展受挫，规模小跌至1.4万亿，受全球局势影响权，益市场不振，固收理财和固收基金业绩均表现不佳，规模一度大幅收缩，打断了固收类产品的自然扩张进程。2023年需把握权益资产的配置机会顺势而上，2023年权益类资产的性价比凸显，固收产品需把握住权益资产的投资机会，逢低布局正当其时。

5、机会

在全面净值化时代，纯固收产品乃至现金理财产品也要面临净值波动和回撤的情况下，部分投资者或更加青睐收益相对更高的固收产品，且固收产品通过多资产配置、低相关性策略进一步增加了产品的稳定性，2023年固收产品规模有望进一步扩张。

一方面，全面净值化时代下，纯固收产品乃至现金理财产品也要面临净值波动和回撤，且净值化转型打破刚兑之后，银行其他理财产品的收益率也有一定下行，因此 “固收 ”产品在风险收益特征上的优势会更加凸显，兼具回撤相对较小、增长更稳健的特点。

另一方面，2015年以来，股市、债市风险波动加强，打新、定增等带有制度特色的策略在获取主动收益的同时与传统资产相关性较低，这个环境下，有助于提高“固收 ”产品的吸引力。因此，“固收 ”产品的独特优势有望支撑其规模在2023年实现持续扩张。

2023年，纯固收产品在外汇市场会逐渐增加。

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