导致国内居民负债率不断上升的原因主要有两个：一个是高房价。面对居高不下的房价，95%以上的居民买房，都要向银行申请房贷。所以，近些年国内居民的负债率快速攀升就不足为奇了。资料显示，国内个人房贷规模超过了38万亿，有2亿人是房奴，还有2亿人在共同还房贷。而且，个人房贷规模还在不断的攀升之中。
另一个是，借钱消费。在上世纪80、90年代，人们的消费观念比较保守，多数人不喜欢举债消费。而在最近这十多年里，人们的消费观念开始有了转变，很多人都崇尚西方国家居民透支消费的理念，与此同时，很多从事消费贷款业务的金融机构出现，这就满足了大家借钱消费的需求。于是，国内居民的借钱消费需求一下子迸发出来。
实际上，除了高房价和借钱消费之外，还有4大现象正在席卷中国4亿多家庭，应该引起高度重视：第一个就是房贷压力越来越大。从表面上看，国内的房贷利率从之前的5.88%，下降到了4.1%，房贷利率降了不少。但是，受到疫情的影响，各行各业都不景气，居民的收入在减少，同时物价水平却在不断上升，这就导致了居民的还贷压力是越来越大。
第二个就是借钱消费将成为常态。资料显示，国内有近90%的90后负债消费，人均负债金额达到12.7万元。年轻人之所以会举债消费，主要是多数人的工资收入都不高，但是年轻人又喜欢过高消费的生活，那就只能选择借钱消费。与此同时，国内除了银行信用卡之外，还有花呗、借呗、京东白条等一大批金融机构都在做这项业务。
第三个就是创业越来越难。受到疫情反复的影响，很多传统行业都受到冲击，现在创业难度越来越大。同时，由于老百姓的收入在下降，很多人都减少了消费支出。所以，不少实体商店都面临生存危机。此外，原材料价格不断上涨，增加了企业的生产成本，而企业又不敢同步涨价，害怕失去原有的市场份额，这就导致了企业的利润空间不断被挤压。所以，现在创业越来越难了，很多人都会面临创业失败的风险。
第四个就是人口出生率在不断下降，我国已经进入到中度老龄化社会。资料显示，我国60岁以上老年人口已经达到了2.67亿，而且老年人口数量会越来越多。同时，在我国2016年放开二胎政策之后，2017年新生儿出生数量是1756万，到了2021年新生儿出生数量下跌到1063万。人口老龄化会带来养老金入不敷出、消费需求持续低迷、劳动力人口出现缺口等一系列社会和经济问题。
现在我国既是一个储蓄大国，又是一个负债大国，居民负债总额超过了200万亿。这是近些年，高房价和借钱消费所造成的。而目前还有4大现象正在席卷中国4亿多家庭：1、房贷压力越来越大；2、借钱消费成为常态；3、个人创业越来越难；4、人口出生率持续下滑。而如果以上这4大现象不能得到妥善解决，将会给我国的经济、金融、社会带来诸多不利影响，需要引起高度重视。
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