来源：（平说财经张平）
尽管国内的储蓄率从2017年开始一直在下滑，而且银行利率长期为负，跑不赢通胀水平。但还是有大量的中老年人喜欢把钱存在银行里面，这样感觉心里踏实。对于中老年人来说，过去几十年都是把钱存在银行里面，已经养成了习惯，即使存款利息少一些，也没有什么怨言。
不过，在2015年时，我们国家出台了一项新的规定，可以允许银行”倒闭”，这也是在给银行安排“身后事”。我们国家之所以允许银行“倒闭”主要出于两层含义：
一层是，国内金融牌照正向民营资本开放，这意味着各种民营银行将会像雨后春笋般建立，而这些银行很可能会在经营不善时出现倒闭，所以，要允许其建立时，就预先安排好“身后事”。
二层是，部分国有银行为了业绩靓丽，拼命放贷，赚了钱算自己的，亏损了由国家来兜底。此时，建立允许银行倒闭制度，就是要告诉银行等金融机构，胡乱发放贷款，出现坏账，后果全部由自己来承担。
不过，在2015年的新规当中，规定个人银行账户存款在50万以下的，就可以得到全额补偿金，但如果你存款的金额超过了50万以上的部分，那存款就可能会面临部分损失的风险。这主要是个人存款在50万以下是经过保险的，即使银行倒闭也会有保险公司来赔付，而超出部分，就要等到其他银行来接管这家破产的银行，再清算破产银行的资产后，再来赔付储户。
那么，既然允许银行倒闭，那2021年我们把钱存在哪里才算最安全的呢？
首先，如果你只想资金安全，也不计较利率高低，那可以把钱存入工、农、中、建、交这五大国有银行，外加邮储银行，这些银行都是到了“大而不能倒”的地步。更何况，这六大银行都是上市公司，就算有大量坏账发生，也可以通过在A股市场再融资、定向增发等手段来稀释坏账风险。不过，这些银行中除了邮储银行开的存款利率高一些，其他银行的存款利率都较低。
再者，如果你觉得国有大银行开出的利率有些过低了，存款可以放在中小银行（已经上市的），中小银行由于建立时间不长，急需要储户资金，所以开出的利率会相对高一些。如果储户担忧中小银行倒闭，那可以将存款分散在几家银行里面，只要在一家银行里存款不超过50万，储户的本金和收益还是有保障的。
最后，对于相对激进的投资者来说，可以将一部分资金（不超过50万）作为大额存单存在中小银行里面，以获取稳定的收益率，另一部分资金可以购买R3以下的银行理财产品，R3以下银行理财产品主要投资货币拆借市场、债券市场、有价证券、国债等方向，投资风险并不是很大。所以，将资金一部分存银行，一部分买银行低风险理财产品，也是投资者普遍使用的一种理财方式。
综上，中国允许银行倒闭，主要是民营银行将大量出现，要让金融市场实现有进有出的目的。同时，国有银行不顾一切的发放贷款，也会造成大量坏账，甚至银行破产倒闭，所以，国有银行也要有退出机制。而对于储户来说，50万以内的问题都不大，超过50万部分的，最好分成几家银行存。当然，激进一些的储户，也可以把钱一部分存在银行，一部分购买银行理财产品，这样可以获得收益最大化，而风险最小化。
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