12月3日晚间，《系统重要性银行评估办法》（以下简称“《评估办法》”）正式落地，30家银行纳入参评范围。相比于征求意见稿，最终落地办法中，系统重要性银行的阈值从300分下调至100分，得分达到100分的银行将被纳入系统重要性银行初始名单。最终，按系统重要性得分进行分组，实行差异化监管。
业内人士表示，《评估办法》的落地，标志着我国对系统重要性银行的监管迈出关键一步。准入门槛下调，意味着关注范围将更大。
按照《评估办法》，系统重要性银行最终名单经金融委确定后，由人民银行和银保监会联合发布。专家预计，最终入选银行或在20家左右。
划定30家纳入参评范围
《评估办法》划定了纳入参评范围的银行标准。根据《评估办法》，若某银行满足以杠杆率分母衡量的调整后表内外资产余额在所有银行中排名前30，或者曾于上一年度被评为系统重要性银行，则应纳入系统重要性银行评估范围。
哪些银行将纳入参评范围无疑受到市场关注。
国家金融发展实验室副主任曾刚认为，《评估办法》充分的体现了系统重要性银行的评估标准，他直言是针对大银行的，“大银行才能够算是系统重要性”。
一位银行业人士表示，纳入参评范围的银行有30家，预计将涵盖主要的政策性银行、商业银行，其中可能也包括规模较大的城商行、农商行。
曾刚进而表示，目前确定是前30家作为参评对象，应该在30家范围内去算。“评估是一个相对的占比，按照占比来算分数，这也是系统重要性评估的一个基本原则。它强调的是机构在整个系统中的相对重要性。在30家银行中占比越高，评估得分就会越高，反之亦然。”曾刚表示。
在中国银行研究院高级研究员熊启跃看来，“参评银行并非一成不变，除了上一年被评为系统重要性的银行外，如果一些银行在杠杆率分母衡量的调整后表内外资产余额在所有银行中排名新进入前30名的，也将被纳入参评银行之列。”
准入门槛由300分降至100 四组变五组实行差异化监管
熊启跃称，先选确定样本银行，再按照样本银行得分确定最终名单。样本银行主要用于确定系统重要性得分计算的分母，最终评分在100分以上的银行将纳入系统重要性银行名单。
值得一提的是，鉴于我国金融体系以间接融资为主，国内银行规模体量大、跨区域、跨行业的情况比较多，有建议称扩大系统重要性银行数量。相较于征求意见稿，最终落地的《评估办法》显示，系统重要性银行的阈值从300分下调至100分。得分达到100分的银行将被纳入系统重要性银行初始名单。
对于阈值下调，曾刚认为，“这表明关注的范围将扩大”。熊启跃也认为，这意味着准入门槛下调，入选名单银行范围将有所扩大。他分析说，“入选名单的银行，将在公司治理、资本流动性，包括损失处置与处置计划等方面都将有所提高，也有助于进一步提高大中型银行的风险抵御能力。”
另外，此次《评估办法》将入选银行将按照评分的情况分组，组数由征求意见稿的四组增加为五组，新增组别为“100-299分”，同时将第三组和第四组之间的分界线从600分调整为750分。其中100到299分为第一组。300分到449分为第二组，450分到749为第三组，750到1399为第四组，1400以上为第五组。按照组别不同，将实行差异化监管。
熊启跃认为，目前来看，差异化监管主要的方向是资本方面。组别较高的银行监管要求就会相应提升。不过，是否还有其他的差别化监管，还需等待相关细则的出炉。
中国民生银行首席研究员温彬表示，降低准入分值和细化差异分组，显示出监管对系统重要性银行在判断、评估、准入、监管上的进一步审慎和精细，也意味着后续出台的差异化监管安排，如额外的附加资本、附加杠杆率等要求，将会更有区分性和针对性。
而鉴于工商银行、农业银行、中国银行、建设银行已入选全球系统重要性银行,此前曾有专家建议优化分组设置,将4家全球系统重要性银行单独分在一组，从最终公布的结果看，料将进入1400以上的第五组。
专家预计：最终名单或在20家左右
根据《评估办法》，评估流程方面，首先采用定量评估指标计算参评银行的系统重要性得分，得分达到100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。然后再结合其他定量和定性信息作出监管判断，综合评估参评银行的系统重要性。系统重要性银行初始名单、相应银行填报的数据和系统重要性得分、监管判断建议及依据于每年8月底之前提交金融委审议。最终名单经国务院金融稳定发展委员会确定后，由人民银行和银保监会联合发布。
其中，《评估办法》从规模、关联度、可替代性和复杂性四个维度确立了我国系统重要性银行的评估指标体系。四个指标总权重分别为25%。
曾刚表示，若不考虑关联性、复杂性等，从规模来看，最终入选名单预计低于30家，加上政策性银行在20家的可能性比较大。
温彬认为，受《评估办法》阈值调整影响，虽然目前还不能准确判断哪些银行将进入系统重要性银行名单，但结合“以杠杆率分母衡量的调整后表内外资产余额在所有银行中排名前30等”备选要求，预计6家国有商业银行、2家政策性银行、1家开发性银行、12家全国性股份制商业银行，以及10家左右规模较大的城商行有可能将进入首次参评范围，后续通过打分、定性评估和监管判断，最终有望选定25家左右的银行作为我国第一批系统重要性银行。
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