昨天，基金君在官微中编辑的稿子《3分钟看懂个人换汇新规：5万美元额度不变，但6项禁令不得不看》引发大量关注，基金报粉丝在后台踊跃留言，国际化背景下资产配置问题多多，为飨读者，基金君放送解读干货。
综合换汇新规的实际影响来看：
留学、旅游、炒B股基本不受影响；
港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大；
投资移民、海外保险尤其是大额保单和买房影响最大。
有移民中介人士忧心忡忡地表示，虽然个人购汇用于海外购房并非新政，一直属于没有开放的资本项目，但此前的操作方法和持续火爆属于既成事实，虽然还在观察此次新政策执行的决心和力度，但在外汇储备维稳的背景下，自己的职业生涯恐怕没剩下多少外汇额度了。
先梳理下换汇新政核心：
——每个自然年度居民等值5万美元外汇额度不变
——六不得：不得虚假申报个人购汇信息；不得提供不实的证明材料；不得出借本人便利化额度协助他人购汇；不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
——购汇时须如实填写《个人购汇申请书》，否则面临违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。
一问：海外保险真的买不了了么？香港保险续保怎么办？
答：意外险还能买，其他保险在合法的渠道真心买不了，君不见“个人购汇不得用于境外购买人寿保险和投资性返还分红类保险”？
如果听了基金君12月8日写的《老乡，香港保险要封路了，快开香港账户》的粉丝，或许续保缴费还有操作空间。
以下内容来自一位香港保险中介，不代表基金君立场↓↓↓
分期缴款的重疾和投资型保险，如果不按期限或者一次性缴完，就无法通过时间价值产生保障和投资收益，对于保费适中的香港保险来说，续缴保费的投保人可以通过转到香港账户里的外币取现后缴保费，也可以通过银联ATM外币取现+现金缴纳的方式来操作。
据了解，银联卡持有人在境外有银联标志的ATM上每天可取现等值1万元人民币的外币，一年累计不超过等值10万元人民币，每次收取千分之五手续费，手续费最低10元起。值得注意的是，境外ATM机外币取现的汇率是按银联实时汇率兑换，而银联实时汇率通常比银行外汇卖出价高，以今天为例，在招行换汇的汇率是6.9794，银联的汇率是6.9813.
二问：能不能买B股？
答：B股虽然是外币计价，但B股投资属于境内投资，按新规的字面意思理解，不在禁止之列，不过还是受个人外汇额度的限制。
三问：还能愉快的玩港股和美股么？
答：港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大。借助不占用外汇额度的深港通、沪港通、QDII基金合规投资，分享收益还是可以的。
四问：买QDII基金受影响吗？
答：购买QDII基金不占用个人外汇额度、但占用基金公司外汇额度，其他渠道控制更严，QDII基金更紧俏，虽然QDII基金不受影响，但你基本很难买到。
五问：购汇买银行的美元理财产品可以吧？
答：可以的，境内理财，占用个人外汇额度。
六问：还可以投资移民跟境外买房子吗？
答：对土豪来说，移民和境外买房子更是风险加大，因为对灰色跨境资金的监管和打击力度会加大。
先澄清一下，“个人购汇不得再用于境外购房及投资”并非新政。
国家外汇管理局有关人士称：
个人海外购房及投资从来都属于尚未开放的资本项目，一直以来都不能做。“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”
不过，近年来，外汇储备降低和持续火爆的内地富人海外投资移民和置业也是不争的事实。但是，考虑到国际宏观经济形势和人民币贬值压力，此次“六不得”的决心不容小觑。
另外，值得土豪注意的是，跨境资金流动监管加强的趋势非常明显。2016年12月底央行已经发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从2017年7月1日起，自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。
有深圳银行业人士透露，年底之前监管部门要求银行对跨境资金流动加强关注，对3个以上境内个人账户、顶额等值5万美元跨境汇款到同一境外账户的行为，都要求银行上报，监管部门会从中抽查进行调查。
当然，一些灰色的渠道还是隐蔽地存在。就是地下钱庄，但这个是违法行为，建议不要碰。
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